全球有四分之一的人口没有银行账户、信用积分，也就是说全球有接近20亿人口不能从传统银行获得贷款。然而在2015年全球大约有95%的人至少持有一部手机。目前有数十家初创企业，希望通过监督用户的手机使用习惯来预测其信用状况，帮助这20亿人口进入现代金融体系。
这些初创公司认为，手机的使用习惯、网页浏览和社交媒体的使用方式，可以帮助贷款人评估潜在借款人。他们认为，传统的信用风险评估忽视了社会资本的重要性。手机的使用习惯，可以显示潜在借款人在其生活圈子中怎样被对待。如果一个人的朋友都能按时支付账单，他是可靠借款人的可能性也非常大。如果这个人的手机每天在固定的范围内移动，通常说明他有固定的工作，信用风险更为可控。位于密苏里州的Kreditech是规模最大的信用积分收集公司。该公司的算法基于用户在线购物历史、手机通话的地区分布以及类似信息，生成了2万个数据点。目前该公司已在俄罗斯、西班牙、波兰等9个国家开展业务，公司验证的贷款申请人超过200万人，每年发放贷款1.2亿欧元。
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